Виды кредитов для малого бизнеса

Существует несколько видов кредитов для малого бизнеса. Поговорим об основных из известных.

  1. Овердрафт.

    Проще говоря это те деньги, которые доступны предпринимателю, в случае отсутствия денег на основном счету. Этим видом кредитования могут воспользоваться как юр. лица, так и частные предприниматели.

    Как аргумент в пользу такого кредита можно привести ряд преимуществ:

    • это возможность вовремя выполнять свои обязательства перед партнерами.
    • нет необходимости предоставлять документальное обоснование и бизнес-план.
    • выгодные процентные ставки.
    • короткие сроки рассмотрения.
    • возможность изменить размер лимита.
  2. Коммерческий кредит.

    Такая форма кредитования обычно используется в товарных отношениях. Продавец делает отсрочку платежа покупателю за определенные работы, услуги или товары. Такой вид кредитования доступен предпринимателям с действующим бизнесом. Отсрочка оплаты производится на определенный срок. К коммерческому кредиту прибегают в случае не совпадения времени производства и периода обращения капитала: продукт готов к реализации, покупатель еще не готов его приобрести.Венчурное финансирование.Кредит на долгосрочной основе не требующий каких либо гарантий, но процент при таком кредитовании довольно высок. Это довольно рискованная форма кредита используется для развития научных, программных и прочих проектов.

  3. Особенности получения кредита для малого бизнеса.

    Иногда индивидуальные предприниматели берут обычный кредит как физическое лицо. Преимущество такого способа очевидны: нет необходимости собирать весь пакет документов, который как правило проверяют специалисты банка, что позволяет увеличить скорость оформления. Для тех, кто делает первые шаги в бизнесе, такой способ будет предпочтительным, так как банки не занимаются кредитованием стартапов. Однако и потребительский кредит, как правило, не всегда удовлетворяет потребности предпринимателя, ввиду того, что физическое лицо не может получить кредит без залоговых гарантий больше, чем 500-700 тыс. руб.

  4. Микрофинансовые организации (МФО).

    Сегодня многим известны подобные организации. В них предлагают быстрые займы для частных лиц. Некоторые такие организации предлагают свои услуги среднему и малому бизнесу. Как вариант воспользоваться предложением таких организаций очень неплох, если речь идет о небольшой сумме на короткий срок. Также существуют государственные микрофинансовые организации. Источником финансирования в таких организациях, является государственный бюджет. К ним относятся всевозможные фонды и центры развития индивидуального предпринимательства.

    Микрофинансовые организации могут предоставить в кредит не более 1млн рублей на короткий срок (не более 1 года). Процентная ставка будет зависеть от ряда факторов. В государственных МФО, например ставка значительно ниже, чем в частных организациях, но при этом требования к заемщику значительно выше.Частные МФО не требуют подробной информации о заемщике. Отсутствие информации о клиенте компенсируется высокой процентной ставкой. Информацию о составе пакета документов можно получить непосредственной в кредитной организации.

    Следует внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Основным критерием является наличие организации в государственном реестре и право на микрофинансовую деятельность.

    Преимуществом таких организаций является скорость выдачи денежных средств и короткий срок кредитования в условиях, когда деньги нужны срочно, а банк выполняя различные проверки не может выдать требуемую сумму в срочном порядке.Если реализация бизнес-проекта требует значительных финансовых вложений, то кредит следует брать в банке.

  5. Кредит в банке.

    На сегодняшний день большинство банков кредитуют малый и средний бизнес на выгодных условиях. Диапазон предоставляемой суммы может быть от 100тыс до почти 10млн руб. Привлекательной является низкая процентная ставка (14-27%) Однако получить такой кредит довольно сложно. Есть ряд необходимых требований, среди которых:

    • требование к трудовому стажу фирмы (минимум 6мес.) и наличию финансовой прибыли — бизнес должен быть действующим.
    • наличие залоговых гарантий, например недвижимость, поручительство и так далее.
    • наличие полного покета документов.

    В том случае, если банк не готов выдать требуемую сумму в кредит, по причине недостаточного залогового обеспечения, поручителем может стать гарантийный фонд. Стоимость таких услуг не более 2,5% годовых от суммы кредита. Оплата услуг производится во время оформления договора.Получить кредит можно и непосредственно в гарантийном фонде или найти банк, работающий с таким фондом. Процесс оформления такой же, с одним различием в том, что договор оформляется в трехстороннем порядке (банк, фонд, заемщик).

  6. Налогообложение кредитных средств.

    На основании ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ деньги полученные в кредит не является доходом и не облагаются налогом по упрощённой системе налогообложения (УСН).