Иностранные инвесторы вывели более $460 млн из России за неделю

Иностранные инвесторы вывели из России за неделю рекордную за последние три года сумму $460 млн, […]

Инвесторы разбежались

Бегство иностранных инвесторов с российского фондового рынка ускорилось. За последнюю неделю они вывели рекордный объем […]

Минфин Украины не опасается дефолта

В украинском минфине заявили, что государству не грозит дефолт, несмотря на большие выплаты по внешнему […]

Минфин Украины хочет получить транш МВФ до осени

В минфине Украины заявили, что рассчитывают получить транш от МВФ до осени этого года. Соответствующее […]

Курс доллара на завтра: ЦБ установил курсы валют на 23-25 июня

Центробанк России установил официальные курсы валют на выходные и понедельник, 23-25 июня. Соответствующие данные представлены […]

Глава Минфина ФРГ считает, что Греция скоро «встанет на ноги»

Министр финансов Германии, вице-канцлер ФРГ Олаф Шольц в интервью для газеты Rheinischen Post прокомментировал решение […]

Глава минфина ФРГ считает, что Греция вскоре «встанет на ноги»

Греция вскоре сможет «встать на ноги» и самостоятельно заниматься рефинансированием, заявил глава минфина Германии, вице-канцлер […]

Премьер Греции оценил решение по выходу страны из программы помощи

Премьер-министр Греции Алексис Ципрас заявил, что решение Еврогруппы по выходу страны из третьей программы помощи […]

Фондовый рынок США: индекс Dow Jones выходит из пике

Американский фондовый рынок начал день с роста — все основные индексы, в том числе промышленный […]

ОПЕК помогла рублю

Российский рубль укрепился в пятницу. Как обычно ему помогает нефть, цена на которую растет после […]

Потребкредитам придержат рост
07 марта 2018
Источник: kommersant.ru

Потребкредитам придержат рост

С 1 мая ЦБ введет повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам, полная стоимость которых более 15%. Таким образом, выдавать кредиты под высокие ставки смогут лишь банки с достаточным запасом по капиталу, чем похвастаться смогут далеко не все. Остальным же придется менять бизнес-модель, переходя на работу с более надежными клиентами, риски которых покрываются небольшими процентами по кредитам.

В конце прошлой недели ЦБ разместил на своем сайте проект указания, вносящий поправки в инструкцию ЦБ «Об обязательных нормативах банков». Документом устанавливаются повышенные коэффициенты риска для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК, учитывает ставку, страховку и иные платежи по кредиту) выше 15%. Так, по ссудам с ПСК 15–20% будет установлен коэффициент 1,1, с ПСК 20–25% — 1,2. Ввести повышенные коэффициенты ЦБ намерен в отношении ссуд, которые будут выдаваться после 1 мая 2018 года. На сегодняшний день к ссудам с ПСК 15–20% повышенный коэффициент риска не применяется, по кредитам с ПСК 20–25% установлен коэффициент 1,1, 25–30% — 1,4, 30–35% — 3, при ПСК свыше 35% — 6. Последний раз ЦБ менял коэффициенты в марте 2017 года (см. от 1 марта 2017 года).

Коэффициенты риска учитываются при расчете доступности капитала банка в знаменателе, таким образом, чем выше коэффициент, тем больше капитала расходуется при его выдаче. Как следует из пояснительной записки к документу, появление проекта поправок вызвано ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования — на 12,6% за год, при этом повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне. На фоне снижения ключевой ставки (на 2,5 процентного пункта за год, до 7,5%) и рыночных ставок высокая ПСК может говорить о высоком кредитном риске заемщика. «Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований»,— отмечают в Банке России.

ЦБ неоднократно применял ведение повышенных коэффициентов риска для сдерживания потребкредитования. Так, из-за резкого роста в 2012 году ЦБ ввел с 1 июля 2013 года для необеспеченных розничных ссуд с ПСК 25–35% коэффициент риска 1,1, по самым дорогим потребительским кредитам с ПСК более 60% — 2. Темпы роста потребкредитования удалось снизить с 31,3% в 2013 году до 8,9% — в 2014-м.

Введение повышенных коэффициентов риска и сейчас приведет к сокращению кредитования, считают эксперты. По словам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, коэффициенты ЦБ жесткие, и некоторым розничным монолайнерам будет непросто, запас по капиталу имеют многие, но далеко не все. Что же касается универсальных банков, отметил он, то они всегда могут перераспределить капитал с других бизнес-линий для более выгодной розницы, резюмировал он. «У банков есть время, чтобы пересмотреть свою продуктовую линейку и сосредоточиться на менее рискованных кредитах под более низкие ставки,— отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперта РА" Екатерина Щурихина.— Это позволит сохранить достаточность капитала, но может негативно сказаться на чистой процентной марже, которая традиционно высока в сфере необеспеченного розничного кредитования».

Впрочем, пока розничные игроки не торопятся менять свои продуктовые линейки, хотя и не исключают такой возможности. «В ОТП-банке показатель достаточности капитала находится на высоком уровне — 15,9%, поэтому на нашу бизнес-модель изменения не повлияют: сколько выдавали ранее, столько и будем выдавать»,— отметил зампред правления ОТП-банка Александр Васильев. «ПСК для нас является одним из основных индикаторов, и мы учитывали это при составлении бизнес-плана на 2018 год,— говорит финансовый директор Почта-банка Наталия Строкун.— Рисков для себя не видим, с ростом кредитования планируем увеличение капитала». По словам первого зампреда правления банка «Ренессанс Кредит» Татьяны Хондру, банк готов скорректировать бизнес при изменении регуляторных требований. «Банк всегда оперативно реагирует на изменение конъюнктуры рынка, вслед за снижающейся ключевой ставкой и ужесточением резервирования банк меняет свою тарифную политику»,— отметил первый зампред правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. Хотя глобальных перемен в банке не обещают.

При этом эксперты уверены, что уже до 1 мая нас ожидает очередной всплеск потребкредитования. «Он обязательно будет, поскольку банки могут попытаться нарастить портфель до введения новых коэффициентов»,— отмечает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.

Подбор кредита

Сумма, руб.

руб.
0
1 500 000
3 000 0003 млн.

Срок, мес.

мес.
0
30
60

Вы берете:

1000 руб.

До:

20.04.2019
Подобрать

Курс валют

ЦБ
21.06
 
22.06
63.62
0.17
63.79
73.61
0.08
73.69
=
638