Что такое кредитная карта?

Это платежная система, позволяющая оплатить товар или услугу за счет банковских средств. Принято считать, что кредитная карта не имеет личных денег заемщика.Личный счет с возможностью перерасхода называют «овердрафт».Это кредитные деньги, предоставляемые банком на небольшой срок. Овердрафт переводится как «перерасход» это позволяет клиенту взять денег сверх той суммы, которая есть на счету («занять до зарплаты»). Овердрафт предоставляется, если банку гарантировано возвращаются кредитные средства. Такой гарантией может быть зарплатная карта.Такой кредит удобен, если появились непредвиденные расходы, а до зарплаты еще далеко. Клиенту достаточно взять деньги у банка и вернуть их как только деньги появятся, при это нет необходимости ходить в банк — вся операция происходит автоматически, в момент поступления денег на счет нужная сумма списывается в счет погашения кредита.Проценты за пользование овердрафтом обычно не очень высоки, по причине короткого срока кредитования. Что делает эту услугу довольно популярной. Если обратиться к цифрам, то можно увидеть, что если взять овердрафт в размере 5000 руб. на пять дней под 20%, то к оплате будет не более 20 руб. Довольно заманчивое предложение.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

Для начала необходимо определиться для каких целей нужен кредит. Многие банки требуют указывать целевое назначение кредита. Сотрудники банка будут расспрашивать, а потом тщательно проверять для чего нужен кредит. В случае, если цель кредита нет смысла скрывать, то с оформлением потребительского будет все просто. Однако может быть так, что рассказывать для чего нужны деньги попросту нет желания. Кредитная карта как нельзя лучше подходит в таком случае, то есть после оформления клиенту доступны кредитные средства, а использует он их или нет, банк не интересуется.Выгодным преимуществом кредитной карты является отсутствие ограничений по срокам. Потребительский кредит выдается не более, чем на 2-3 года, иногда при особых условиях может быть на 5 лет. После погашения кредита договор полностью аннулируется и если появится необходимость взять кредит снова, то понадобится проходить процедуру оформления заново. С кредитной картой все обстоит иначе: если кредит гасится исправно и вовремя банк автоматически будет продлевать кредит и картой можно пользоваться дальше.Некоторые банки идут навстречу своим клиентам, которые добросовестно пользуются картой. Таким клиентам может быть снижена процентная ставка.Схемы погашения потребительского и карточного кредита имеют принципиальные отличия. В случае с потребительским кредитом условиями договора определено ежемесячное погашение установленным размером платежа. Принцип погашения по кредитной карте заключается в ежемесячной выплате минимальной суммы с процентами от задолженности по кредиту (обычно это 5-10% от общего размера кредита).

Особенности подбора кредитной карты

При выборе кредитной карты следует обратить внимание на такие параметры:

  1. Процентная ставка.

    Это стоимость кредита, выплачиваемая за пользование деньгами банка-кредитора. Высокая стоимость обслуживания или выпуска карты обычно компенсируется низким процентом по кредиту и наоборот. Также следует учесть различные комиссии, взимаемые за операции, такие как снятие или пополнение наличных в банкоматах и прочих.

  2. Кредитный лимит это максимальная установленная сумма по кредиту.

    Обычно определяется условиями договора, платежеспособностью заемщика и пр. Клиент должен понимать для себя, что высокий лимит по карте чреват бесконтрольными тратами, а как следствие можно легко угодить в долговую яму. Во избежание таких неприятных моментов следует осторожно относится и взвешено относится к расходам и вовремя погашать задолженность. При расчете лимита принимается во внимание возраст, размер дохода, кредитная история. Большой кредитный лимит при первом оформлении обычно не устанавливается. Если заемщик соблюдает все правила по договору (в основном это своевременное погашение задолженности) и регулярно использует ее для оплаты товаров и услуг, то лимит может быть значительно увеличен.

  3. Существует понятие льготный период.

    Это период, во время которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Обычно такой период равен 50-60 дням. Вносить на карточный счет необходимо только ту сумму, которая была использована. После истечения льготного периода происходит начисление процентов.

  4. Дополнительные опции.

    Владельцу кредитной карты важно следить за расходом и движение денег. Реализованы различные способы мониторинга. Одни из них это информирование посредством смс сообщения или интернет-банкинг. Также есть всевозможные бонусные программы, в которых имеет смысл участвовать. Например программа накопления бонусов, которые можно использовать для оплаты покупок.